信用卡新规改进期已满，银行进展如何？
自年初起，众多金融机构纷纷出台相关通告，着手对信用卡业务进行规范化管理。经过潇湘晨报记者的梳理，现阶段的整改重点包括整治闲置卡片、对单一客户的卡片持有量进行控制以及改进分期付款服务。
去年七月，我国银保监会颁布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，亦即信用卡新规。该规定要求各家银行在两年的过渡时期内对现有的信用卡业务进行整改。同时，它们必须在六个月内完成包括业务流程和系统改造在内的各项工作。随着半年的整改期限即将结束，各大银行正加快步伐，努力提升整改工作的质量和效率。
信用卡滥发与重复发放现象显著，这不仅导致了资源的浪费，还累积了潜在的金融风险。据业内人士透露，对于银行业而言，通过规范信用卡业务，可以提升自身的合规标准，并在信用卡的营销宣传中建立起良性的行业竞争秩序。同时，这也有利于保护金融消费者的权益。
银行密集清理睡眠卡
依据信用卡最新规定，若客户连续18个月未曾主动进行交易，此类账户将被视为长期休眠账户。当银行业金融机构中此类账户的比率超过20%时，便不得再向新客户发放信用卡。鉴于此，对长期休眠账户业务的整治成为众多银行在此次整改工作中的关键环节。
在此之前，上海银行、北京银行、民生银行、广发银行等众多金融机构已经发布了关于启动长期未使用账户清理活动的通告。而今年，中国银行、恒丰银行、北京农村商业银行等数十家金融机构也相继发布公告，表示将对长期闲置的信用卡账户进行安全管理等相关操作。
中国银行发布通告，自2023年3月20日开始实施，对那些连续18个月以上未曾主动进行交易、同时没有任何未还贷款和存款的长期闲置信用卡，将逐步采取降低信用额度、暂停使用或注销卡片等措施进行相应处理。
平安银行发布通告，明确自2023年4月1日开始，将通过人工智能电话或短信等手段，对符合特定条件的部分长期未活跃客户发送通知。若客户在规定时间内未按通知指引对卡片进行相应操作，银行将执行销卡或销户的处理措施。
需要特别注意的是，一旦信用卡被注销，如果征信系统中存在逾期记录，该信用卡将显示为“已注销”的状态，然而，这些逾期信息并不会随之消失。在最新的征信报告中，所有逾期记录都将至少保留5年的时间。
限制信用卡客户持卡数量
记者注意到，多家银行还发布了信用卡客户持卡数量上限的公告。
不过，不同银行在信用卡持有上限方面存在显著差异农业银行的信用卡，数量介于5至20张之间。兴业银行曾发布一则提醒公告，指出同一客户在兴业银行新开设信用卡账户时，其持有的该行正常状态的信用卡总数不得超过6张。另一方面，浦发银行信用卡中心发布的公告中提到，对于客户名下持有的超过20张的信用卡农业银行的信用卡，将实施管控措施，受管控的卡片将无法正常使用。广州银行对同一客户的信用卡持有数量有限制，无论卡片是否激活，最多不得超过5张。而上海银行对客户的信用卡持有量上限则是8张。
一些银行对主卡和附卡的数量设定了具体的要求。以广州银行为例，其规定的5张信用卡数量中不包含附属卡、简卡以及广赢卡。招商银行信用中心则明确指出，同一客户在该行所持有的信用卡主卡与附属卡的有效卡总数不得超过20张，包括20张在内。在这20张卡中，客户名下所持有的主卡有效卡数量同样不能超过10张，包括10张。民生银行和郑州银行同一主卡可申请的附属卡数量上限均为8张。
规范分期业务息费
持卡人在使用过程中，对于“分期付款”这一环节的投诉尤为频繁。自信用卡新规出台后，除了对闲置信用卡进行清理之外，众多银行也在持续强化对信用卡分期服务的规范管理。
近期，中国银行在其官方网站上公布了一则关于调整信用卡自动分期功能的通告。通告中提到，自3月23日起，将对信用卡自动分期服务作出调整，具体措施包括：终止信用卡账单自动分期以及消费自动分期的签约流程，并计划于3月30日解除所有已签约的自动分期合同。此后，对于新产生的账单或新增的消费，将不再自动转为分期支付，而已转为分期但尚未结清的交易则不受此调整影响。”
去年11月，建设银行发布通告，宣布自2022年12月30日起，龙卡益贷卡的金卡和白金卡将不再提供自动分期服务；紧接着，邮储银行也在同一天取消了自动分期卡的服务，其中包括自动分期成长卡和自动分期鸿运卡；交通银行则从1月5日开始不再提供好享贷的自动分期签约服务；而农业银行则是在1月6日关闭了自动分期功能。
先前，工商银行、中国银行、邮储银行、招商银行等众多金融机构已经将“分期手续费”这一名称更改为“分期利息”。以工商银行为例
银行业人士认为，将分期手续费更名为其他名称，有助于持卡人更清晰地了解资金成本的构成，进而更明智地挑选和决定分期消费产品。此举亦体现了银行在金融营销宣传中加强合规性，以及增强金融消费者知情权的努力。
信用卡新规实施已满半年，此时，对睡眠卡进行清理、明确利息费用、以及控制持卡人数量，这些举措只是初步的步骤。面对监管力度的增强以及新规的持续贯彻，曾经追求规模扩张、以数量为胜的信用卡市场，如今难以找到新的增长点。那么，如何提升质量、提高效率，以及进行深入细致的运营，将成为信用卡业务突破困境的关键。
潇湘晨报记者李鑫智
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